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【助推民企发展在行动】商业价值换来真金白银 重庆中小企业无需抵押和担保也可贷款
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【助推民企发展在行动】商业价值换来真金白银 重庆中小企业无需抵押和担保也可贷款

来源:华龙网2018-12-10
签约仪式现场。首席记者 佘振芳 摄
标签:来世 澳门葡京娱乐网 巴音郭楞蒙古自治州

华龙网12月6日13时20分讯(首席记者 佘振芳)重庆中小企业融资迎来好消息。今(6)日,重庆市经信委启动中小企业商业价值信用贷款改革试点,实现不需要抵押、质押、担保的信用贷款,这在全国尚属首次。在启动仪式上,市经信委与首批5个试点区县、8家试点银行进行签约,并对首批获得商业价值信用贷款的9家企业进行现场授信。

探索:发掘企业商业价值 让银行愿贷敢贷

“第一天上午在网上提交申请,第二天就收到银行的反馈。”重庆泷郡电力科技有限公司总经理姚伟民没想到,不需要抵押,也不用担保,只过了7天他就从建行拿到了一笔100万元的贷款。

泷郡电力是一家成立才4年的初创企业,主要是为电厂提供建设和维护服务,属于轻资产公司。之前,为了公司发展需要,姚伟民将自己的住宅拿去申请150万的抵押贷款,过了快两个月才放款,而且额度还打了折扣,只贷到90多万。后来,他通过银行得知重庆正在试点中小企业商业价值信用贷款,这才抱着试试看的心理去申请。“没想到放款速度这么快,而且利率比一般的贷款还低0.9个点。”姚伟民说。

往后,像泷郡电力一样享受这种信用贷款的中小企业将越来越多。

市经信委副主任王任林表示,重庆正开展中小企业商业价值信用贷款改革试点,目的就是通过发掘企业的商业价值,弥补企业资产轻的短板,让银行对中小企业愿贷、敢贷,实现不需要抵押、质押和担保的纯信用贷款。

如何实现?王任林表示,主要通过“四个一”加以解决:建一个模型评价企业商业价值、建一个标准衡量企业商业价值、建一套机制让银行看重企业商业价值、建一个平台来运营商业价值信用贷款。

创新:构建商业价值总和评价体系 保障数据安全

如何评价商业价值,历来是个难题。目前企业的商业价值还没有一个标准的定论,商业价值大小也没有一个评价标准。通过探索,重庆构建了“4+19+1”的企业商业价值总和评价指标体系。

其中“4”是指4个一级基础指标,包括企业创新能力、企业健康经营能力、企业品牌影响力和企业社会责任,分别赋予一定权重。“19”是指具有代表性的19个二级核心指标,“1”是指1张负面清单,采用“禁止准入,一票否决”,对全国信用信息共享平台(重庆)红黑名单中的失信被执行人和重大税收违法案件当事人,不纳入贷款支持范围。

数据从哪里来?安全如何保障?据介绍,企业公开信息以重庆市公共信用信息平台为基础,建立中小企业公共信息专题数据库,企业非公开信息由试点运行平台以委托、授权、协议方式获取;企业其他信息则以合作、购买服务等收集获取。同时利用防火墙、区块链等先进技术记录涉企数据来源、走向、运用及输出痕迹,建立数据安全保密责任制度。

效果:中小企业只需在网上申请 银行在7个工作日内放款

中小企业如何通过这个平台实现快速融资?据市经信委介绍,中小企业只需要在平台上申请并进行授权,平台即可采集企业税收、用电、社保等相关信息,从而自动生成商业价值评估和对应授信额度,为符合条件的企业发放300万元以内的贷款。

试点方案要求,在企业选定意向贷款银行后,合作银行应当自收到试点运行平台派单业务之时起,在1个工作日内响应,5个工作日内完成尽职调查,7个工作日内完成放款。

同时,政府还拿出真金白银的政策来引导和激励银行放贷,将由财政出资设立规模4亿元的风险补偿资金池,同时建立持续的财政资金补充机制,用于中小企业商业价值信用贷款风险补偿。

此外,还将建立合作银行绩效奖励机制,依据评价结果,按梯次对合作银行予以适当奖励。

值得一提的是,对于提供不实涉企信息、骗取和逃废商业价值信用贷款的企业,将实施联合惩戒。

目标:2020年融资规模突破100亿 超万家中小企受益

据悉,首批参与试点银行有8家,包括工行重庆市分行、农行重庆市分行、中行重庆市分行、建行重庆市分行、光大银行重庆分行、招行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆银行。首批试点区县为九龙坡区、北碚区、江津区、合川区、荣昌区。

王任林表示,下一步将细分行业,通过涉企数据的集成应用,不断完善企业商业价值的评价体系,进一步提高评价标准的科学性和精准性。

同时围绕政银合作、部门协同和市区(县)联动,加大对首批合作银行、试点区县工作的指导、协调和服务力度,建章立制,不断完善和优化工作措施。同时按照计划,将迅速扩大合作银行和试点区县的范围,让商业价值信用贷款政策惠及更多中小企业。

督导商业价值信用贷款运行平台严格按照政府主导、公益化运作的原则运营,指导平台做好系统运维、数据安全、企业贷后跟踪服务和风险监测等工作,确保平台安全、高效和有序运转。

此外,还将加强日常风险防控,积极配合和支持市金融监管局等职能监管部门对我市中小企业商业价值信用贷款的风险监管和预警工作,防止系统性风险发生。

市经信委表示,到2020年,预计我市中小企业商业价值信用贷款融资规模突破100亿元,超万家中小企业从中受益,力争每年达到200亿元信贷投放规模。争取今年底前试点区县达到15个,2020年再新增试点区县10个,年底前试点区县达25个。2021年作为试点工作推广年,在全市范围推广商业价值信用贷款。

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【助推民企发展在行动】商业价值换来真金白银 重庆中小企业无需抵押和担保也可贷款

2018-12-10 13:30:16 来源: 0 条评论
签约仪式现场。首席记者 佘振芳 摄

华龙网12月6日13时20分讯(首席记者 佘振芳)重庆中小企业融资迎来好消息。今(6)日,重庆市经信委启动中小企业商业价值信用贷款改革试点,实现不需要抵押、质押、担保的信用贷款,这在全国尚属首次。在启动仪式上,市经信委与首批5个试点区县、8家试点银行进行签约,并对首批获得商业价值信用贷款的9家企业进行现场授信。

探索:发掘企业商业价值 让银行愿贷敢贷

“第一天上午在网上提交申请,第二天就收到银行的反馈。”重庆泷郡电力科技有限公司总经理姚伟民没想到,不需要抵押,也不用担保,只过了7天他就从建行拿到了一笔100万元的贷款。

泷郡电力是一家成立才4年的初创企业,主要是为电厂提供建设和维护服务,属于轻资产公司。之前,为了公司发展需要,姚伟民将自己的住宅拿去申请150万的抵押贷款,过了快两个月才放款,而且额度还打了折扣,只贷到90多万。后来,他通过银行得知重庆正在试点中小企业商业价值信用贷款,这才抱着试试看的心理去申请。“没想到放款速度这么快,而且利率比一般的贷款还低0.9个点。”姚伟民说。

往后,像泷郡电力一样享受这种信用贷款的中小企业将越来越多。

市经信委副主任王任林表示,重庆正开展中小企业商业价值信用贷款改革试点,目的就是通过发掘企业的商业价值,弥补企业资产轻的短板,让银行对中小企业愿贷、敢贷,实现不需要抵押、质押和担保的纯信用贷款。

如何实现?王任林表示,主要通过“四个一”加以解决:建一个模型评价企业商业价值、建一个标准衡量企业商业价值、建一套机制让银行看重企业商业价值、建一个平台来运营商业价值信用贷款。

创新:构建商业价值总和评价体系 保障数据安全

如何评价商业价值,历来是个难题。目前企业的商业价值还没有一个标准的定论,商业价值大小也没有一个评价标准。通过探索,重庆构建了“4+19+1”的企业商业价值总和评价指标体系。

其中“4”是指4个一级基础指标,包括企业创新能力、企业健康经营能力、企业品牌影响力和企业社会责任,分别赋予一定权重。“19”是指具有代表性的19个二级核心指标,“1”是指1张负面清单,采用“禁止准入,一票否决”,对全国信用信息共享平台(重庆)红黑名单中的失信被执行人和重大税收违法案件当事人,不纳入贷款支持范围。

数据从哪里来?安全如何保障?据介绍,企业公开信息以重庆市公共信用信息平台为基础,建立中小企业公共信息专题数据库,企业非公开信息由试点运行平台以委托、授权、协议方式获取;企业其他信息则以合作、购买服务等收集获取。同时利用防火墙、区块链等先进技术记录涉企数据来源、走向、运用及输出痕迹,建立数据安全保密责任制度。

效果:中小企业只需在网上申请 银行在7个工作日内放款

中小企业如何通过这个平台实现快速融资?据市经信委介绍,中小企业只需要在平台上申请并进行授权,平台即可采集企业税收、用电、社保等相关信息,从而自动生成商业价值评估和对应授信额度,为符合条件的企业发放300万元以内的贷款。

试点方案要求,在企业选定意向贷款银行后,合作银行应当自收到试点运行平台派单业务之时起,在1个工作日内响应,5个工作日内完成尽职调查,7个工作日内完成放款。

同时,政府还拿出真金白银的政策来引导和激励银行放贷,将由财政出资设立规模4亿元的风险补偿资金池,同时建立持续的财政资金补充机制,用于中小企业商业价值信用贷款风险补偿。

此外,还将建立合作银行绩效奖励机制,依据评价结果,按梯次对合作银行予以适当奖励。

值得一提的是,对于提供不实涉企信息、骗取和逃废商业价值信用贷款的企业,将实施联合惩戒。

目标:2020年融资规模突破100亿 超万家中小企受益

据悉,首批参与试点银行有8家,包括工行重庆市分行、农行重庆市分行、中行重庆市分行、建行重庆市分行、光大银行重庆分行、招行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆银行。首批试点区县为九龙坡区、北碚区、江津区、合川区、荣昌区。

王任林表示,下一步将细分行业,通过涉企数据的集成应用,不断完善企业商业价值的评价体系,进一步提高评价标准的科学性和精准性。

同时围绕政银合作、部门协同和市区(县)联动,加大对首批合作银行、试点区县工作的指导、协调和服务力度,建章立制,不断完善和优化工作措施。同时按照计划,将迅速扩大合作银行和试点区县的范围,让商业价值信用贷款政策惠及更多中小企业。

督导商业价值信用贷款运行平台严格按照政府主导、公益化运作的原则运营,指导平台做好系统运维、数据安全、企业贷后跟踪服务和风险监测等工作,确保平台安全、高效和有序运转。

此外,还将加强日常风险防控,积极配合和支持市金融监管局等职能监管部门对我市中小企业商业价值信用贷款的风险监管和预警工作,防止系统性风险发生。

市经信委表示,到2020年,预计我市中小企业商业价值信用贷款融资规模突破100亿元,超万家中小企业从中受益,力争每年达到200亿元信贷投放规模。争取今年底前试点区县达到15个,2020年再新增试点区县10个,年底前试点区县达25个。2021年作为试点工作推广年,在全市范围推广商业价值信用贷款。

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